Когда обязательства
обгоняют денежный поток
Момент, когда собственник ещё может принимать решения сам, длится недолго — потом их начинают принимать кредиторы и суд. Здесь я считаю, где вы на этой шкале, сколько времени в запасе и что ещё можно сделать. Работаю по обе стороны — и с должником, и с кредитором, — но никогда в одном деле.
Антикризисное управление
Финансовая диагностика
С этого начинается вся антикризисная работа: цифры вместо ощущений.
- Коэффициенты платёжеспособности и устойчивости
- Момент, с которого обязательства перестали покрываться активами
- Запас времени до точки невозврата
Антикризисная программа
План восстановления, а не список пожеланий: что именно и в какой последовательности.
- Управление денежным потоком и приоритет платежей
- Сокращение издержек без разрушения операционки
- Сценарии на 3, 6 и 12 месяцев
Работа с кредиторской задолженностью
Договориться о графике, который бизнес вытянет, — обычно выходит выгоднее суда.
- Реструктуризация долга и рассрочка
- Переговоры с кредиторами: с расчётом в руках, а не на ощупь
- Проверка графика на исполнимость до подписания
Взгляд со стороны кредитора
Если в банкротство уходит ваш должник — экономический разбор того, на что рассчитывать.
- Анализ финансового состояния должника по отчётности
- Расчёт вероятной суммы возврата с учётом очерёдности
- На что смотреть в документах процедуры
Подготовка к процедуре
Если банкротства не избежать, лучше входить в него подготовленным.
- Восстановление учёта и комплектование документов, которые запросит управляющий
- Что покажет финансовый анализ управляющего
- Сроки, роли и порядок — без иллюзий
Расчёты для спора
Экономическая часть позиции: цифры, на которые опираются ваши юристы.
- Расчёт убытков и упущенной выгоды
- Анализ финансовых показателей и динамики
- Пояснительная записка: расчёт экономический, в суд его подают ваши юристы
Чем раньше, тем шире выбор. Пока кассовый разрыв управляем, работают рассрочка, реструктуризация и переговоры с кредиторами. Когда просрочка становится системной, вариантов остаётся меньше, а часть решений переходит к кредиторам и суду.
Моя часть здесь экономическая: диагностика, расчёты, план и переговоры. Правовое сопровождение процедур ведут юристы — скажу, на каком этапе оно понадобится. Арбитражным управляющим не являюсь и полномочий по закону о банкротстве не осуществляю.
Если сторонам нужен нейтральный посредник, медиацию по этому спору должен вести другой медиатор: консультировать одну сторону и быть медиатором в том же деле нельзя.
Как проходит работа
- ШАГ 01
Первый разговор
Вы описываете ситуацию письмом или по телефону. В течение рабочего дня отвечаю, что понял, какие документы нужны и есть ли смысл начинать.
- ШАГ 02
Диагностика
Смотрю отчётность, платёжный календарь и реестр долгов. Считаю, где компания на шкале от разрыва до неплатёжеспособности и сколько времени в запасе.
- ШАГ 03
План
Письменное заключение: сценарии, приоритет платежей, что и с кем обсуждать. Разбираем его вместе на встрече.
- ШАГ 04
Сопровождение
По вашему решению: переговоры с кредиторами, контроль исполнения плана, пересчёт сценариев, когда меняются вводные.
- Консультация с разбором документов
- Диагностика с письменным заключением
- Сопровождение на срок программы
Очно в Москве или онлайн. Объём, срок и стоимость фиксируем в задании до начала работы.
С чем приходят
- Банк требует досрочно погасить кредит, а свободных денег нетСчитаем, что компания реально может предложить банку, и готовим разговор о новом графике.
- Поставщики перешли на предоплату, оборотные деньги закончилисьПлатёжный календарь по неделям, приоритет платежей и переговоры об условиях.
- Крупный должник ушёл в банкротствоРазбор со стороны кредитора: сколько можно вернуть и на что смотреть в процедуре.
- Собственник не понимает, разрыв это или уже кризисПять цифр за вечер, затем диагностика, если цифры тревожные.
Это типовые запросы, а не описание конкретных дел: информацию заказчиков не раскрываю.
Статьи по теме
Частые вопросы
Чем кассовый разрыв отличается от кризиса?
Разрыв это временное несовпадение сроков поступлений и платежей при работающей модели бизнеса. Кризис начинается, когда операционный денежный поток отрицательный несколько кварталов подряд, растёт доля просроченных долгов, а запас по точке безубыточности близок к нулю.
Подробно о пяти цифрах, по которым это видно, в статье «Кассовый разрыв или уже кризис».
Какие документы нужны для диагностики?
Бухгалтерская отчётность за два года и последний квартал, расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, кредитные договоры с графиками, платёжный календарь, если он ведётся. Если чего-то нет, начинаем с того, что есть, и восстанавливаем недостающее по ходу.
Можно ли договориться с кредиторами без суда?
Часто да: рассрочка с понятным расчётом обычно выгоднее кредитору, чем долгое взыскание. Условие одно: предложение должно опираться на цифры, которые бизнес действительно выдержит. Поэтому сначала проверяю график на исполнимость, а уже потом идём в переговоры.
Как это устроено на практике, в статье «Как договориться с кредитором о рассрочке».
Когда руководитель обязан подать заявление о банкротстве?
По статье 9 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» руководитель должника обязан обратиться в арбитражный суд не позднее чем через месяц после того, как возникли обстоятельства, перечисленные в законе, например признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Пропуск срока может повлечь субсидиарную ответственность.
Правовую оценку ситуации дают юристы. Моя часть: расчёт того, где находится компания, чтобы решение принималось вовремя.
Вы работаете с должниками или с кредиторами?
С обеими сторонами, но никогда в одном деле. Кредитору считаю, на что рассчитывать при банкротстве должника: финансовое состояние, очерёдность требований, вероятная сумма возврата.
Не уверены, ваша ли это стадия? Опишите ситуацию в двух абзацах — отвечу, сколько времени в запасе и что ещё можно сделать.
Описать ситуациюОстальные пять задач
Медиация
Урегулирование спора с нейтральным посредником — до суда или параллельно с процессом. Быстрее и дешевле разбирательства.
03 / 06Стоимость бизнеса
Сколько стоит компания или доля, что на эту цифру влияет и что проверить перед покупкой.
04 / 06Карьерная стратегия
Для руководителей в точке перехода: диагностика профиля и рабочие сценарии следующего шага.
05 / 06Подбор персонала
От линейного персонала до инженеров и руководителей среднего звена. Поток, точечный поиск, проектные команды.
06 / 06Обучение
Семинары и корпоративные программы: деньги, переговоры, споры, цена бизнеса и найм — на ваших кейсах.
Опишите задачу
своими словами
Напишите, что у вас происходит: нужен человек, встали в переговорах, думаете о переходе или о продаже бизнеса, не сходится денежный поток. Отвечу в течение рабочего дня: чем могу помочь, сколько это займёт и какого порядка будет цена — или скажу прямо, если задача не моя.
Публикации. Пишу о работе, разборах ситуаций и о том, что происходит вокруг. Подписывайтесь, если хотите следить — для дела лучше почта или телефон.
Отвечаю самЗаявка приходит мне лично, без менеджеров и колл-центра.